Assurances et garanties dans le financement automobile : tout ce qu’il faut savoir

Financement auto : quelles assurances faut-il prévoir ?

L’assurance auto classique

Quelle que soit la formule choisie (achat, LOA, LLD), une assurance automobile classique est obligatoire. Elle peut être au tiers (responsabilité civile) ou tous risques, selon votre profil et la valeur du véhicule.

À noter : cette assurance est indépendante du financement. Vous pouvez la choisir librement.

L’assurance emprunteur

Dans le cadre d’un crédit auto classique, une assurance prêt auto n’est pas légalement obligatoire, mais souvent exigée par l’organisme prêteur. Elle couvre généralement :

• Le décès,

• L’invalidité,

• La perte d’emploi (en option).

Assurance crédit auto-obligatoire ou pas ? Juridiquement non, mais dans les faits, très fortement recommandée.

Cas spécifiques : LOA, LSD

En LOA, le véhicule reste la propriété de l’organisme de financement. L’assurance auto est donc exigée, souvent avec une couverture tous risques obligatoire.
Certaines offres peuvent aussi intégrer une assurance décès LOA, couvrant la restitution anticipée du véhicule en cas de décès de l’emprunteur.

En LLD, la responsabilité varie selon les modalités du contrat : le loueur peut inclure l’assurance, mais ce n’est pas systématique. Il faut bien lire les conditions générales.

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Financement et Garantie

 

Est-ce que l’assurance est incluse dans une LOA ou une LLD ?

Contrairement à une idée reçue, l’assurance n’est pas automatiquement incluse dans une LOA. Tout dépend de l’offre proposée par le concessionnaire ou la captive financière.

Dans certains contrats de LLD, l’assurance auto est incluse dans le loyer mensuel, tout comme l’entretien. Mais attention :

• Certaines garanties sont optionnelles (bris de glace, assistance, etc.),

• Les franchises peuvent être élevées en cas de sinistre.

 

Autres garanties à envisager :

• Assurance GAP (valeur à neuf en cas de sinistre total),

• Assurance perte financière (complète l’indemnisation de l’assureur si le véhicule financé est détruit ou perdu prématurément).

Ces protections sont précieuses, notamment si vous roulez beaucoup ou si votre budget est serré.

 

Les garanties complémentaires à envisager selon votre profil

Extension de garantie

Particulièrement utile si vous achetez un véhicule d’occasion ou si vous optez pour une LOA longue durée, l’extension de garantie couvre les pannes mécaniques au-delà de la garantie constructeur.

Autres garanties utiles :

• Garantie mécanique : prise en charge des réparations majeures,

• Assistance 0 km : dépannage à domicile ou sur place sans franchise de distance,

• Entretien inclus : dans certaines offres LOA/LLD,

• Véhicule de remplacement : en cas d’immobilisation.

Pour les pros : les solutions de gestion de flotte incluent souvent des garanties spécifiques sur les utilitaires, avec assistance étendue, entretien programmé et assurance adaptée à l’usage intensif.

Vous vous demandez combien coûtent ces assurances ? Le prix d’une assurance crédit voiture ou d’une extension varie selon la valeur du véhicule, votre profil conducteur, et la durée du contrat. Pour maîtriser votre budget, les simulateurs en ligne peuvent vous donner une première estimation de ces coûts.

Quel impact sur le coût total du financement ?

Ne sous-estimez pas le poids des assurances et garanties dans votre budget global.

• Une assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 10 % du coût total du crédit auto.

• En LLD ou LOA, les services additionnels (entretien, assurance, assistance) peuvent fortement faire varier le montant du loyer.

Quelques conseils :

• Comparez plusieurs devis,

• Demandez des simulations avec et sans assurance,

• Lisez les conditions en détail, notamment les exclusions et franchises.

L’avis de vos experts Gueudet 1880

Dans vos concessions Gueudet 1880, notre priorité est de vous aider à rouler sereinement, sans frais cachés ni mauvaises surprises. Nos conseillers prennent le temps d’analyser :

• Votre usage du véhicule,

• Votre situation personnelle ou professionnelle,

• Vos besoins en termes de sécurité, tranquillité et budget.

Nous vous proposons :

• Des formules claires avec ou sans extension de garantie,
• Des assurances sur mesure,

Des véhicules compatibles avec chaque solution de financement.